Закладная по ипотеке в ВТБ

Закладной называется документ, подтверждающий факт оформления залога на имущество. Применительно к ипотеке речь идет о разных видах недвижимости – строящейся, новостройке или на вторичном рынке. Одним из основных направлений деятельности ВТБ выступает ипотечное кредитование.

Важным элементом совершения подобных сделок выступает оформление недвижимости в залог.

Именно поэтому целесообразно рассмотреть правила и особенности оформления закладной по ипотеке в банке ВТБ, занимающем одно из лидирующих мест на сегодняшнем российском рынке.

Что такое закладная по ипотеке и какие данные в ней указываются

Закладная представляет собой особый вид ценной бумаги, которая подтверждает два факта: предоставление заемщиком недвижимости в залог и получение определенной суммы кредитных средств. Другими словами, документ подтверждает обеспечение обязательств заемщика правом собственности на недвижимое имущество. В результате при возникновении проблем с погашением ипотеки у кредитора появляется возможность изъять и самостоятельно реализовать недвижимость с последующим проведением взаиморасчетов.

К документу предъявляется ряд жестких требований, связанных с наличием большого количества обязательных сведений и реквизитов. Главные из них:

• включение слова «закладная» в наименование документа;
• данные о залогодателе и предоставленном в залог объекте недвижимости;
• данные о залогополучателе;
• реквизиты документа, по которому выдаются заемные средства;
• условия кредитования и погашения долга;
• стоимость заложенного имущества, подтвержденная экспертной оценкой;
• подпись залогодатели, а при необходимости – должника;
• данные о регистрации закладной в органах Росреестра;
• дата составления и передачи документа от залогодателя залогодержателю с подписями сторон.

В современных условиях все активнее используется электронная закладная. ВТБ одним из первых в России ввел такой формат документа в оборот.

Важно помнить, что требования к содержанию закладной не зависят от вида носителя.

Зачем банк оформляет закладную

Целью составления документа предельно проста – зафиксировать факт получения в залог финансовых обязательства заемщика принадлежащее ему или его поручителю недвижимое имущество. Необходимость оформления закладной для кредитора очевидна. Она выступает гарантией возврата средств даже при возникновении финансовых проблем у заемщика. При таком развитии событий банк распоряжается предметом залога по собственному усмотрению.

Например, продает его на рынке, а вырученные деньги направляет на погашение долга клиента.

Закладная в ВТБ – особенности

Главной особенностью работы ВТБ с закладными выступает быстрое внедрение электронного формата документа. Впервые об этом было объявлено в августе 2021 года. В результате только в первом квартале 2022 года было оформлено примерно 6 тыс. электронных закладных, а общее их количество превысило 12,5 тыс. В планах банка до конца первого полугодия полностью перейти на документ в электронном формате.

Преимущества электронной закладной очевидны. Главные из них – упрощение документооборота и экономия времени, которая в равной степени касается как заемщиков, так и сотрудником банка. Например, отпадает необходимость посещать подразделения Росреестра или МФЦ, так как сделка переводится в цифровой формат и осуществляется дистанционно.

Местом хранения документа после регистрации становится ВТБ Специализированный депозитарий.

Как оформить закладную в ВТБ

ВТБ разработал прозрачную схему оформления закладной на недвижимость, предоставляемую в залог. Она детально описана в соответствующем разделе на официальном сайте банка. Основные ее момента заслуживают приведения в статье.

Что потребуется

Для оформления закладной заемщику необходимо собрать комплект документации, в состав которого входят:

• паспорт (самого заемщика и других залогодателей, если они есть);
• СНИЛС (аналогично – для заемщика и залогодателей);
• договор ипотечного кредитования вместе с дополнительными соглашениями;
• правоустанавливающий документы на объект недвижимого имущества (ДДУ, акт приема-передачи, договор купли продажи и т.д.);
• экспертная отчет о стоимости объекта недвижимости.

Документы оформляются в электронном виде.

Они предоставляются по реквизитам, указанным сотрудником банка.

Вторым требованием для оформления электронной закладной становится наличие ЭЦП. Подпись изготавливается бесплатно в банке, что требует от ее будущего владельца:

• лично прибыть в офис ВТБ;
• предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН (достаточно номера ИНН).

Срок изготовления ЭЦП – 10 минут. Для эксплуатации подписи потребуется установка бесплатного приложения для мобильных устройств. ЭЦП необходимо изготовить для всех лиц (заемщик, залогодатели), подписи которых будут стоять на закладной.

Пошаговый план

Последовательность действий для оформления закладной по ипотеке в ВТБ выглядит следующим образом:

1. Формирование комплекта документов.
2. Направление его в банк.
3. Подписание дополнительного соглашения с банком об отсрочке оформления закладной.
4. Выпуск бесплатной ЭЦП.
5. Регистрация права собственности и ипотеки в пользу ВТБ.
6. Отправка регистрационной документации в банк.
7. Подписание электронной закладной с применением ЭЦП.

Где хранится документ

Электронная закладная ВТБ после регистрации в Росреестре хранится в ВТБ Специализированный депозитарий. Организация входит в структуру холдинга, что гарантирует защищенность и сохранность документа.

Если закладная оформлена в традиционном бумажном формате, она хранится непосредственно в отделении банка, выдавшем кредит. Конкретное место размещения определяется правилами внутреннего распорядка.

Когда можно забрать

Закладная аннулируется при полном погашении финансовых обязательств заемщика перед банком. Прекращение залога регистрируется в органах Росреестра, о чем делается соответствующая запись в ЕГРН. Основанием для этого становится заявление, поданное залогодателем, залогодержателем или обеими заинтересованными сторонами. К документу прилагается закладная с отметкой об исполнении обязательств.

Как забрать закладную ВТБ

Чтобы аннулировать и забрать закладную ВТБ, требуется обратиться в банк с заявлением. К нему прикладывается документ, подтверждающий полное погашение долга по ипотеке.

Если закладная оформлена в бумажном виде, документ с отметкой об исполнении обязательств выдается заемщику.

При задействовании электронного документооборота, банк самостоятельно направляет заявление в Росреестр, а заемщику выдается копия выписки об аннулировании закладной и внесении соответствующих изменений в ЕГРН.

FAQ

Что представляет собой закладная по ипотеке?

Это ценная бумага, которая подтверждает предоставление заемщиком объекта недвижимости в качестве залога для обеспечения обязательств по возврату ипотечного кредита.

Для чего она оформляется банком?

С целью минимизировать риски по сделке. При возникновении у заемщика проблем с погашением долга, банк получает право самостоятельно распоряжаться залогом, в том числе – продать его.

В чем особенности закладной по ипотеке ВТБ?

ВТБ одним из первых в России начал использовать электронные закладные. В течение ближайших двух-трех месяцев планируется полный переход на такой формат документа.

Какая информация включается в документ в обязательном порядке?

Обширный набор сведений – о заемщике, о кредиторе, о заключенном ими договоре ипотечного кредитования, а также заложенном объекте недвижимости.

Что требуется для оформления закладной по ипотеке ВТБ?

Собрать необходимый комплект исходной документации и оформить ЭЦП.

Где хранится документ?

Закладная по ипотеке ВТБ хранится в дочернем подразделении холдинга – ВТБ Специализированный депозитарий.

Вывод

1. Закладная по ипотеке – ценная бумага, которая подтверждает предоставление заемщиком залога в виде объекта недвижимости в обмен на получение ипотечного кредита.
2. Наличие документа гарантирует банку возврат выданных средств, пусть даже посредством самостоятельной реализации залога.
3. Характерной особенностью закладной по ипотеке ВТБ стало активное использование электронной версии документа.
4. Для оформления электронной закладной по ипотеке ВТБ необходимо собрать комплект документов и оформить ЭЦП.
5. Электронная ипотечная закладная регистрируется в Росреестре и хранится в ВТБ Специализированный депозитарий.
6. После погашения ипотеки закладная аннулируется, о чем вносится соответствующая запись в ЕГРН.