Военная ипотека в ВТБ 24

Военная ипотека, отличается от обычной тем, что первый взнос и ежемесячные платежи по ней банку оплачивает государство, а если точнее – Министерство обороны.

Все эти действия происходят в рамках специальной программы, которая называется НИС или «накопительная ипотечная система».

Участвовать в ней могут военнослужащие, которые служили не меньше 3 лет в рядах вооруженных сил России.

В рамках этой программы государство перечисляет на специальный счет военного индексируемые целевые платежи. Через 3 года эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса в банк за кредит для приобретения недвижимости.

Но на этом помощь государства не заканчивается, ежемесячные платежи по кредиту тоже оплачиваются за его счет. И так на протяжении всего срока кредитования (при условии, что военный продолжает служить).

Приобрести в рамках НИС можно квартиру на вторичном рынке или в новостройке, частный или коттеджный дом, таунхаус, и даже коммунальную квартиру, если покупается вся площадь жилья.

Требования

Требования к заемщику связаны с его возрастом: ему должно быть больше 21 и меньше 45 лет на момент погашения кредита. Еще одно условие – обязательное участие в в накопительной ипотечной системе.

Необходимые документы на момент подачи заявки следующие:

• заявление;
• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.

Рассматривая заявку, банк может запросить дополнительные документы или уточнить данные по телефону. Остальные документы нужно будет представить после одобрения заявки.

Условия

Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15 % от стоимости покупаемого жилья.

Доступные суммы начинаются от 2,29 млн. рублей, минимальный размер займа – 670 тысяч рублей. Валюта кредита – российские рубли.

Сроки кредитования зависят от возраста заемщика – чем он старше, тем они короче. Максимальный период – 20 лет.

Процентные ставки для военной ипотеки в ВТБ составляют 9,7 %, однако, если военный перестает участвовать в НИС, ставка увеличивается до 10 %.

Если такие условия вас не устраивают, придется оформлять комплексное страхование, включающее, кроме вышеуказанного:

• риск утраты жизни и трудоспособности заемщика,
• прекращение или ограничение права собственности в течении 3 лет после приобретения квартиры.

Банк предлагает список страховых компаний, которым он доверяет, однако вы можете предложить свою организацию, и если он посчитает ее благонадежной, то внесет в список-партнеров в течение 21 дня

Новостройки по военной ипотеке

До 2011 года новостройка не рассматривалась как предмет военной ипотеки. Дело в том, что у кредиторов были опасения в части благонадежности застройщика, его возможном банкротстве, несвоевременной сдачи объекта. Затем ситуация поменялась, и сегодня военные могут приобрести в кредит жилье на первичном рынке.

ВТБ – один из государственных банков, участвующий в программе «Ипотека для военных», предлагает выбрать квартиру в новостройке из списка компаний-застройщиков. Ознакомиться с ним можно по ссылке https://www.vtb.ru/-/media/Files/personal/ipoteka/vtb_list_new_buildings.xlsx.

Данные организации предлагают квартиры по всей России, в том числе и в столице нашей страны.

Как получить?

Оформление ипотеки состоит из нескольких этапов, и о них мы поговорим ниже, для начала же рассмотрим, кто может получить военную ипотеку. Доступна она военнослужащим, участвующим не менее 3 лет в программе накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

Алгоритм следующий:

1. Военный подает рапорт на имя командира части;
2. Его дело передается для рассмотрения в Департамент жилищного обеспечения МО РФ.
3.  Затем направляется в ФГКУ «Росвоенипотека», которое доводит до него Свидетельство в установленном порядке.

Помните, что этот документ имеет ограниченный срок действия – всего 6 месяцев с даты подписания.

Первый этап – оформление заявки. Для начала воспользуйтесь онлайн-калькулятором: введите ваш возраст в соответствующее окно сервиса, и вы узнаете примерную сумму кредита, которую вам могут одобрить.

Чем вы старше, тем на меньшую сумму и меньший срок вы сможете рассчитывать. Например, 28-летние военные получат 2 160 000 рублей на 17 лет, а те, кому 41 год, вправе рассчитывать только на 670 тысяч сроком на 3 года.

Но все эти цифры предварительные, точную сумму вы сможете узнать после того как оформите заявку. Вам позвонит специалист банка, объяснит все нюансы программы, примет недостающие данные и предложит встретиться в ипотечном центре.

В онлайн-заявке нужно будет указать:

• ваши фамилию, имя отчество,
• дату рождения,
• номер телефона,
• адрес электронной почты;
• город получения кредита;
• регион приобретения недвижимости;
• срок кредита;
• стоимость недвижимости;
• сумму первоначального взноса;
• размер кредита;
• паспортные данные.

Очень важным документом для банка является Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Его обязательно нужно получить до подачи документов. После того, как будут собраны все документы, их следует представить в ипотечный центр.

Как происходит одобрение: в течение 5 дней банк изучает представленные документы, данные заявителя, его кредитную историю, а затем, выносит решение, о котором сообщает менеджер по телефону. Одобрение действительно только 4 месяца с момента получения.

Второй этап – подача остальных документов. Определитесь с недвижимостью. В зависимости от того, находится ли жилье в новостройке или на вторичном рынке требуются разные документы. Например, для вторичного жилья потребуются копии:

• кадастрового паспорта;
• выписки из домовой книги о зарегистрированных в квартире людях;
• характеристики жилого помещения;
• паспорта продавца (все страницы);
• отчет оценивающей организации.

Кроме того, если в квартире проживают несовершеннолетние, нужно будет принести разрешение на отчуждение квартиры из органов опеки, а также документы, подтверждающие наличие у них другого жилья.

В любом случае, вы всегда можете проконсультироваться с менеджером банка по поводу необходимых документов для каждого вида приобретаемой недвижимости.

Также на этом этапе необходимо провести оценочную экспертизу и страхование жилья. Причем страхование риска утраты и повреждения покупаемой недвижимости является обязательным.

ВТБ рекомендует обращаться к оценщикам, страховым компаниям, строительным организациям, которые являются его партнерами. Но право выбора заемщика не ограничивается – можно обращаться в любую организацию, однако банк предупреждает, что сроки рассмотрения документов в этом случае будут более длительными. Готовые документы передаются кредитору для проверки юридической чистоты недвижимости.

Третий этап. Оформление сделки. На этом этапе происходит подписание следующих договоров:

• купли-продажи с продавцом жилья;
• страхового;
• кредитного и закладной (ценной бумаги на имя банка, которая передает ему право на залог, в случае неисполнения должником своих обязанностей).

Если есть поручители будет подписан договор между ним и банком. Затем ВТБ перечисляет деньги продавцу.

Независимо от того, приобретается ли жилье в новостройке или на вторичном рынке ипотека оформляется в пользу банка до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Недвижимость на вторичном рынке оформляется в собственность заемщика сразу, а квартира в новостройке после того, как будет завершено строительство.

Ниже приведены расходы, с которыми вы можете столкнуться:

Также банком будет взиматься комиссия за перевод средств на счет продавца, если он открыт в другом банке.

Погашение ипотечного кредита ВТБ

На протяжении всего периода кредитования займ погашается государством за счет взносов НИС. Досрочное погашение можно провести как в отделениях банка, так и с помощью сервиса «ВТБ-Онлайн».

Плюсы и минусы военной ипотеки в ВТБ

Банки, предлагающие военную ипотеку, стремятся привлечь заемщиков разными выгодными условиями. Рассмотрим, какие преимущества получают клиенты ВТБ:

• низкая процентная ставка – всего 9,7 %;
• длительный срок – до 20 лет;
• не нужно подтверждать свою платежеспособность;
• не нужно самостоятельно искать оценщиков, страховщиков и застройщиков – банк сам предлагает проверенные и надежные компании, которые предоставляют свои услуги по всей стране;
• удобные способы погашения, в том числе и посредством онлайн-сервиса.

Недостатки:

• увеличение процентной ставки, если не оформить комплексное кредитование;
• ограниченная сумма кредита;
• не во всех регионах страны можно оформить военную ипотеку, по причине отсутствия представительств ВТБ.

Также в интернете можно найти отзывы, в которых заемщики жалуются, что после истечения срока ипотечного кредита они остаются должны банку круглую сумму.