Однозначного ответа на вопрос «Какой банк лучше Сбер или ВТБ?» нет. Каждому клиенту, в зависимости от потребностей, интересен индивидуальный комплект услуг.
Содержание [Скрыть]
- ВТБ или Сбербанк
- Показатели банков
- Рейтинг банков
- Инфраструктура
- Сравнение продуктов двух банков
- Вклады
- Потребительские кредиты
- Ипотека
- Карты
- Мобильные приложения Сбера и ВТБ
- РКО
- Дочерние страховые компании
- FAQ
- В каком банке проще оформить ипотеку?
- К какому банку, Сберу или ВТБ, применены более строгие санкции?
- Вывод
Есть и общие приоритеты – надежность, доступность, доходность, удобство обслуживания.
Мы сравнили банки по главным параметрам: рейтингу, инфраструктуре, стоимости услуг, функционалу интернет-банкинга. Выбор за вами.
ВТБ или Сбербанк
Среди российских банков эти кредитные организации занимают лидирующие позиции, намного опережая своих конкурентов. ВТБ и Сбербанк относятся к системообразующим банкам России с широким международным присутствием и оба имеют устойчивое финансовое положение. Кроме того, Сбербанк является еще и старейшим банком страны, имея 180-летнюю историю. ВТБ функционирует более 30 лет.
Доля государственного участия:
- ВТБ – более 60% принадлежит Агентству по управлению государственным имуществом.
- Сбербанк – 50% +1 акция принадлежит Фонду национального благосостояния России, который находится под контролем Правительства РФ.
Поэтому можно точно говорить об их надежности и устойчивости, даже несмотря на введенные в настоящий момент санкции.
Показатели банков
Основными финансовыми показателями любого банка являются:
- активы, которые отражают размещение собственных и привлеченных средств;
- пассивы, формирующие источники ресурсов;
- капитал, собственные средства банка.
В таблице представлены показатели по состоянию на 01.02.2022 года (в трлн руб.):
| Показатели | Сбербанк | ВТБ |
| Активы нетто | 38,4 | 19,5 |
| Капитал | 5,1 | 1,7 |
| Норматив достаточности капитала (мин. 8%) | 10,1% | 10,2% |
| Совокупный кредитный портфель | 28 | 13,3 |
| Портфель ценных бумаг | 5,14 | 3,3 |
| Средства клиентов | 26 | 16,7 |
| Чистая прибыль | 100,2 | 1,3 |
ПАО Сбербанк занимает более 30% доли рынка по размеру активов, ВТБ – более 15%.
Ближайшие конкуренты банков по финансовым показателям отстают от них более чем в 2 раза.
Рейтинг банков
Для определения, какой банк надежнее, проанализируем данные международного рейтингового агентства Эксперт РА рейтинг по кредитоспособности банков:
- ВТБ: ruAAA с прогнозом «стабильный», дата прогноза февраль 2022г.
- Сбербанк: ruAAA с прогнозом «стабильный», дата прогноза февраль 2022г.
Показатель подтверждает максимальный уровень кредитоспособности и способность обоих банков своевременно и полностью выполнять свои долговые обязательства относительно других кредитный организаций.
Возможность изменения показателей маловероятна.
Инфраструктура
Удобство обслуживания является одним из ключевых показателей при выборе банка. Несмотря на то, что большинство операций проходит сегодня в режиме онлайн, обслуживаться лучше в том банке, который будет находиться рядом с домом или работой.
По этому показателю доминирует Сбербанк, он отличается самой развитой банковской сетью в стране. Имеет 88 филиалов во всех крупных, средних городах России, более 13 тыс. дополнительных и операционных офисов, почти 1000 иных структурных подразделений. Дополнительно банк предлагает клиентам более 190 тыс. банкоматов и устройств самообслуживания.
У ВТБ филиалы работают в более 300 городах России, всего порядка 1,2 тысяч отделений.
По числу клиентов Сбербанк также является лидером – почти 150 млн частных клиентов и почти 2,5 млн корпоративных.
Клиентами ВТБ являются почти 16 млн человек и 500 тыс. юридических лиц.
Сравнение продуктов двух банков
Основным параметром сравнения, что лучше Сбер или ВТБ, выступают состав и стоимость услуг, предлагаемых клиентам.
Мы проанализировали актуальные предложения банков по вкладам, кредитам, карточным продуктам для физических лиц.
Вклады
Вклады в банках застрахованы в АСВ, поэтому размещать денежные средства в них частным клиентам полностью безопасно.
| Параметры сравнения | Сбербанк | ВТБ |
| Количество программ | 9 | 11 |
| Максимальная процентная ставка по вкладу в рублях | 21% | 25% |
| Процентная ставка по вкладу в долларах/евро | 3% | 3,01% |
В ВТБ предоставляют вклады под более высокий процент, но для его получения потребуется выполнить дополнительные условия: подключить опцию «Сбережения» и тратить по карте более 10 тыс. руб. в месяц. В Сбербанке дополнительные условия для получения максимального процента отсутствуют.
Потребительские кредиты
| Параметры сравнения | Сбербанк | ВТБ |
| Количество программ потребительского кредитования | 4 | 6 |
| Процентная ставка | От 21,9% | От 15,9% |
| Срок | 3 месяца – 5 лет | 6 месяцев – 7 лет |
| Сумма | 30 тыс. руб. – 8 млн руб. | 30 тыс. руб. – 7 млн руб. |
| Преимущества | Возможность оформления первого кредита онлайн, без справок о доходах в сумме до 50 тыс. руб. для клиентов банка | Возможность оформления кредитных каникул 1 раз в 6 месяцев, первые 3 месяца можно платить только проценты |
| Автокредиты | 1 программа через Сетелем банк | 5 программ кредитования с процентной ставкой от 12,1%, возможность оформить кредит без залога |
Программы потребительского кредитования в ВТБ разнообразнее, с более привлекательными условиями.
Ипотека
| Параметры сравнения | Сбербанк | ВТБ |
| Количество программ | 4 основные +7 дополнительные | 4 основные +7 специальные |
| Процентная ставка по госпрограммам | От 4,7% | От 4,3% |
| Процентная ставка по стандартным программам | От 19% | От 22,4% |
| Первоначальный взнос | От 20% | От 10% |
| Сумма | До 100 млн руб. | До 60 млн руб. |
| Срок | До 30 лет | До 30 лет |
| Что влияет на процент | Покупка недвижимости через сервис ДомКлик, страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки | Наличие зарплатной карты ВТБ, электронная регистрация сделки, первоначальный взнос менее 20% |
Программы ипотечного кредитования похожи, минимальные ставки действуют для зарплатных клиентов банка с достаточными доходами и положительной кредитной историей.
Возможность оформления ипотеки онлайн есть в обоих банках.
Карты
Сравнение дебетовых карт:
| Параметры сравнения | Сбербанк | ВТБ |
| Количество программ | 12 | 4+ социальные карты и карты жителя |
| Стоимость обслуживания | Есть карты с бесплатным обслуживанием | 0 руб. |
| Программа лояльности | Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка» с возможностью получения повышенного кэшбэка в определенных категориях, возмещения рублей за бонусы | Программа лояльности мультибонус с возможностью переключения опций: кэшбэк/путешествия/коллекция, сбережения, инвестиции, заемщик. |
| Доход по накопительному счету | – | От 21% |
| Кэшбэк | На заправках до 10%, в кафе и такси до 5%, стандартно 1%, у партнеров дои 30% | За покупки до 1,5%, у партнеров до 30% |
Оформить зарплатную карту на выгодных условиях можно в обоих банках.
Кредитные карты:
| Параметры сравнения | Сбербанк | ВТБ |
| Программа | Кредитная СберКарта | Кредитная карта возможностей |
| Стоимость обслуживания | 0 руб. | 0 руб. |
| Кредитный лимит | До 1 млн руб. | До 1 млн руб. |
| Беспроцентный период | 120 дней | 110 дней |
| Комиссия за выдачу наличных | 3% от суммы, но не менее 390 руб. | До 50 тыс. руб. каждый месяц в банкоматах ВТБ 0%, свыше 50 тыс. руб. или в банкоматах сторонних банков 5,5%, мин. 300 руб. |
| Переводы | Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 300 тыс. руб. | За переводы из кредитного лимита комиссия 5,5% |
| Ставка | 9,8% при покупках в СберМегаМаркете, по всем остальным операциям 27,8% | От 19,9% |
| Оформление | Онлайн | Онлайн |
Какая карта лучше ВТБ или Сбербанка, зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь. Для своих зарплатных клиентов банки предлагают максимально льготные условия пользования кредитками.
Преимуществом кредитки ВТБ является возможность снимать наличные без комиссии, а в Сбербанке – более длительный льготный период кредитования.
Мобильные приложения Сбера и ВТБ
Мобильные приложения Сбербанка и ВТБ имеют широкий функционал и предоставляют пользователям возможность онлайн-обслуживания по многим продуктам.
Хотя по мнению пользователей, в Сбербанке онлайн мобильным приложением удобно пользоваться, оно интуитивно понятное, не повисает, приложение от ВТБ не уступает по своим возможностям. Сбербанк имеет в 10 раз больше клиентов, поэтому его приложение более популярно и скачивают его в 10 раз чаще, чем ВТБ.
На данный момент у клиентов Сбербанка есть возможность скачать и установить мобильное приложение для устройств на iOS и на Android.
Клиенты ВТБ с мобильными устройствами на платформе iOS, из-за введенных санкций, не смогут пользоваться мобильным приложением банка. Однако для них доступна WEB-версия ВТБ Онлайн, в которую можно заходить с телефона и осуществлять операции.
РКО
Малому и среднему бизнесу, а также ИП банки предлагают услуги на следующих условиях:
| Параметры сравнения | Сбербанк | ВТБ |
| Открытие расчетного счета | 0 руб. | 0 руб. |
| Пакеты услуг | 4 пакета, в т. ч. есть возможность бесплатного обслуживания | 5 пакетов, в т. ч. есть возможность бесплатного обслуживания |
| Депозиты для бизнеса, ставка | До 17,3% | До 18,55% |
| Кредитование, ставка | От 15% программа господдержка | Возможность рассматривается индивидуально |
Дочерние страховые компании
В Сбербанке функционирует дочерняя страховая компания Сбербанк Страхование. В настоящий момент компания работает в штатном режиме.
ВТБ в марте 2022 г. продал контрольный пакет СК «ВТБ Страхование» АО Газпром. Теперь компания называется СК Газпром страхование.
FAQ
В каком банке проще оформить ипотеку?
Подавайте заявку в оба банка, затем сравните их предложения, требования и выбирайте лучшие условия.
К какому банку, Сберу или ВТБ, применены более строгие санкции?
ВТБ попал под строгие санкции. Его активы в США заморожены, ему запрещено иметь отношения с иностранными компаниями и гражданами. Фактически банк полностью отрезан от работы с зарубежными партнерами, наложен полный запрет на совершение международных валютных операций.
Сбербанк не попал под кардинальные ограничения, они не повлияют на розничных клиентов. Он не оказался в черном списке и его активы в США и других странах не заморожены. Он не может иметь корреспондентские счета в американских банках. Фактически банк не сможет совершать операции в долларах через американские финансовые структуры, но в целом американским институтам не запрещается иметь дела с этой кредитной организацией.
Вывод
- ВТБ и Сбербанк – это две самые крупные кредитные организации в России с участием государства, общая стратегия развития, долгосрочные перспективы, объемы предлагаемых услуг у них похожи.
- Если вы выбираете банк для обслуживания, лучше стать клиентом обоих банков и пользоваться их услугами одновременно, выбирая наиболее выгодные продукты каждого.
- Сбербанк отличается своим масштабом, количеством клиентов, филиальной сетью. Однако в ВТБ есть услуги, условия предоставления которых лучше, например, возможность снятия наличных по кредитной карте, более высокая ставка по вкладам, получение дохода по накопительному счету и т. д.
- На ВТБ наложены более строгие санкции, чем на Сбербанк.