Реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризацией называется согласованное с банком изменение условий погашения долга перед кредитором в лучшую для заемщика сторону. Оно достигается разными способами – от снижения ставки и увеличения сроков действия договора до предоставления кредитных каникул.

ВТБ оказывает услугу реструктуризации долга по кредиту заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Порядок и условия ее предоставления следует рассмотреть подробнее.

Условия реструктуризации

ВТБ предлагает два основных способа снижения долговой нагрузки заемщика. Первый предусматривает продление срока действия кредитного договора до 10 лет. Результатом становится уменьшение регулярной ежемесячной выплаты.

Второй способ предполагает задействование полугодового льготного периода. На этом время клиенту необходимо выплачивать только проценты, без погашения основного долга.

Шесть месяцев являются вполне достаточным сроком для того, чтобы решить возникшие финансовые трудности, восстановить платежеспособность и добросовестно выполнять обязательства в дальнейшем.

Условия реструктуризации кредита ВТБ для физических лиц состоят в следующем:

• общий размер долга перед банком – от 50 тыс. руб.;
• выдача кредита ранее, чем за полгода до обращения клиента;
• максимальная продолжительность просрочки по выплатам – не более 120 суток (если реструктуризация проводится по семейным обстоятельствам) и не более 60 суток (при снижении дохода);
• обязательное погашение просроченной задолженности перед реструктуризацией.

Требования к заемщикам

Первым и главным требованием к заемщику для одобрения реструктуризации долга по кредиту ВТБ выступает обоснование объективного характера возникших финансовых проблем. Он предусматривает семейные обстоятельства или временные трудности с получением дохода. К числу уважительных относятся следующие причины:

• увольнение по сокращению штатов;
• снижение зарплаты по независящим от работника основаниям;
• потеря трудоспособности – временная или постоянная, в том числе получение инвалидности;
• призыв в армию;
• выход в отпуск по уходу за ребенком;
• серьезное заболевание или смерть близкого человека или родственника с необходимостью ухода за ним.

Любое из перечисленных оснований подтверждается документально. Например, при рождении ребенка в банк предоставляется свидетельство, при нетрудоспособности – справка из медицинского учреждения, при увольнении – трудовая книжка с соответствующей записью или приказ по предприятию.

Порядок реструктуризации

Для запуска процедуры реструктуризации кредита ВТБ требуется заполнить и подать соответствующую онлайн-заявку. Чтобы сделать это, необходимо авторизоваться в личном кабинете и отправить сообщение в службу поддержки. Альтернативный вариант – звонок в колл-центр или персональному менеджеру банка.

Дальнейшие действия осуществляются по согласованию с ответственным сотрудником ВТБ. От заемщика потребуется подтвердить документально объективность финансовых сложностей, а при необходимости – дать личные дополнительные пояснения. Решение о реструктуризации и условиях ее проведения принимается в сжатые сроки и обычно не занимает дольше 2 дней.

После его принятия клиент оперативно информируется об этом с помощью контактных средств связи.

FAQ

Что такое реструктуризация кредита?

Это улучшение условий кредитования в том же банке, где уже обслуживается заемщик. Оно выражается в кредитных каникулах, увеличении срока действия договора или снижении процентной ставки.

В чем выгода реструктуризации для заемщика и кредитора?

Заемщик снижает долговую нагрузку, что позволяет восстановить платежеспособность и решить финансовые проблемы. Кредитор сохраняет клиента с возможностью дальнейшего сотрудничества – долгосрочного и взаимовыгодного.

Предоставляет ли ВТБ услугу реструктуризации?

Да, такая услуга входит в число оказываемых банком.

На какие виды кредитов она распространяется?

Наиболее часто – на авто- и другие потребительские кредиты.

Каковы схемы проведения реструктуризации?

Две основные схему реструктуризации – полугодовые кредитные каникулы с оплатой процентов и продление срока действия договора до 10 лет.

Кто может претендовать на реструктуризацию выплаты долга?

Условия предоставления услуги: долг от 50 тыс. руб., погашение текущих просрочек и их продолжительность не дольше 60 дней (для финансовых трудностей) или 120 дней (для семейных обстоятельств).

Вывод

1. Реструктуризация кредита в ВТБ – реальный способ снизить долговую нагрузку на заемщика с целью восстановления его платежеспособности.
2. Главное требование к клиенту – документальное подтверждение объективного характера возникших финансовых проблем.
3. Схемы реструктуризации, применяемые в ВТБ – пролонгация договора с банком до 10 лет и кредитные каникулы на полгода.