Хотите снизить процент по ипотеке и уменьшить сумму переплаты? Переведите свой кредит в ВТБ 24, воспользовавшись программой рефинансирования.
А как осуществляется такая процедура, и стоит ли рефинансировать ипотеку, рассмотрим в нашей статье.
Содержание [Скрыть]
Подробнее о рефинансировании ипотеки
Рефинансирование ипотеки является в последнее время наиболее популярным направлением перекредитования. И такой отзыв потребителей ипотечного кредитования на данный кредитный продукт не удивителен.
Ведь если раньше ипотечный кредит можно было взять под ставку 14% годовых и более, то сейчас, благодаря снижению процентной ставки ЦБ, банки стремятся снизить процент и разрабатывают множество программ рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки применяется главным образом для улучшения условий кредитного договора. Благодаря такому перекредитованию можно не только снизить процентную ставку и уменьшить сумму переплаты, но и изменить сроки кредитования или уменьшить ежемесячный платеж.
А такие изменения, в свою очередь, помогают сократить долговую нагрузку и, соответственно, облегчить процесс выплаты кредита.
Требования
Каких-то определенных требований к заемщикам банк ВТБ 24 не устанавливает. Предполагается, что раз у заемщика уже имеется ипотечный кредит, то и минимальные требования уже должны быть соблюдены.
Ведь по условиям ипотечного кредитования для получения денег на приобретение жилья заемщик должен иметь гражданство РФ, соответствующий возраст и постоянное место работы, которое обеспечивает ему достаточный уровень доходов.
И куда же без необходимых документов? Для того чтобы рефинансировать ипотеку, потребуется подготовить целый перечень документов. В список обязательно запрашиваемых бумаг включаются такие, как:
- Заявление-анкета, которое можно скачать на сайте банка перейдя по ссылке https://static.vtb24.ru//Documents/vtb24_anketa_statement_mortgage.pdf и заполнить дома. Но если вы этого не сделаете, ничего страшного, ведь заявление-анкету можно заполнить и в отделении банка;
- СНИЛС;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Также может быть предоставлена декларация о доходах за последние 12 месяцев;
- Заверенная копия трудовой книжки или справка/выписка из трудовой книжки;
- Для мужчин моложе 27 лет также потребуется подготовить военный билет;
- Справка по рефинансируемому кредиту с указанием сведений об остатке судной задолженности, отсутствии задолженностей, а также сведения о качестве погашения ипотечного кредита за весь период погашения.
Стоит заметить, что для зарплатных клиентов банка список документов немного уменьшается. Если ваша зарплата перечисляется на счет, открытый в ВТБ 24, подтверждать доходы вам не придется. При рассмотрении заявки банк самостоятельно просмотрит все начисления и примет их к сведению.
Выше представлен основной перечень документов. При рассмотрении заявки банком могут быть запрошены дополнительные документы. Перед сбором необходимых бумаг рекомендуется предварительно проконсультироваться с ипотечным менеджером банка.
Условия рефинансирования
Рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 можно на очень удобных условиях. По программе перекредитования предусматривается ставка от 9,7% годовых, а для зарплатных клиентов от 9,45%. Сумма кредита может составлять от 1,5 млн руб до 30 млн руб. При этом срок перекредитования может составлять до 30 лет.
Стоит заметить, что запросить у банка можно сумму больше, чем требуется для закрытия невыгодного кредита. Деньги, превышающие стоимость ипотеки банк предлагает потратить на личные нужды без сообщения целей использования средств.
Оформление кредита не предусматривает никаких комиссий. Кроме того, в соответствии с договором кредитования ипотека может быть погашена досрочно без всяких ограничений. При этом за досрочное погашение также комиссия не взимается.
Калькулятор ипотечного кредитования
Выяснить будет ли для вас выгодно перекредитование в ВТБ 24, и на какой ежемесячный платеж вы можете рассчитывать можно с помощью калькулятора рефинансирования ипотечного кредитования. Найти его можно прямо на сайте банка, перейдя по ссылке https://www.vtb24.ru/mortgage/refinancing/.
Ведь для данной категории заемщиков банк предоставляет льготные условия кредитования. После введения всей информации в правой части экрана автоматически будут рассчитаны ориентировочные параметры нового кредита, такие как размер, процентная ставка и сумма ежемесячного платежа.
Калькулятор расчета рефинансирования ипотечного кредита
Порядок рефинансирования ипотеки в ВТБ 24
Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно онлайн. Выполняется такая операция на официальном сайте банка. Для подачи заявки потребуется выполнить следующие действия:
- Перейти на сайт банка по ссылке https://www.vtb24.ru/ и навести курсор мыши на раздел меню «Ипотека»;
- В выпадающем меню выбрать «Рефинансирование»;
- Нажать кнопку «Заполнить заявку»;
- Заполнить заявку, и отправить ее в банк на рассмотрение.
Заявка на рефинансирование ипотечного кредита
В течение 3 часов с вами свяжется сотрудник банка для уточнения ваших данных и сведений о рефинансируемом кредите. Также, ипотечный менеджер банка разъяснит вам условия кредитования и расскажет, что необходимо сделать для оформления договора.
После разговора с сотрудником банка, в том случае, если вас устраивают условия кредитования, вам необходимо будет собрать пакет документов и обратиться в отделение банка. Только после предоставления документов, ваша заявка будет передана на рассмотрение.
Одобрение заявки на рефинансирование ипотечного кредита осуществляется не так быстро, как в случаях рефинансирования прочих кредитных продуктов. И это вполне обоснованно. Ведь банку необходимо проверить не только заемщика и его кредит, но и оформленную в ипотеку недвижимость. Ответ от банка можно ждать в течение 4-5 дней после предоставления документов.
Причинами отказа в перекредитовании могут стать неплатежеспособность заемщика, допущение просрочек по регулярным платежам, плохая кредитная история. А так же банк может придраться и к объекту недвижимости.
Так, если у вас некорректно оформлены документы, то, скорее всего, вам стоит ждать отказ. Это же относится и к тем случаям, когда заемщик делает перепланировку жилья и не узаконивает ее в должном порядке.
Дальнейшие действия в случае одобрения заявки просты. Можно смело возвращаться в банк для подписания документов. После соблюдения всех формальностей будет произведено досрочное закрытие прежнего ипотечного договора и переоформление залога на ВТБ 24.
А вот в том случае, если вам было отказано в перекредитовании, то, прежде всего, следует узнать, что послужило такому решению и заняться устранением этой проблемы. Так, если причиной послужили неправильно оформленные документы, то следует привести их в порядок.
А вот в том случае, если вам отказано по причине неплатежеспособности, а по факту у вас есть дополнительные источники дохода, то предоставьте в банк документы, подтверждающие этот факт. Тем более, ВТБ 24 учитывает доходы не только с основного места работы, но и по совместительству.
Ну и, конечно же, следует сказать пару слов о страховании. При рефинансировании ипотечного кредита рекомендуется позаботиться о комплексном страховании. Комплексное страхование включает в себя страхование не только залогового имущества от утраты и повреждений, но и страхование жизни и здоровья, а также титульное страхование (от прекращения или ограничения прав собственности).
При отсутствии комплексного страхования банк повысит вам процентную ставку на один пункт. Такую практику применяет не только ВТБ 24, но и многие другие ведущие банки России. Связано это с минимизацией рисков не возврата кредита.
Ведь, как известно, никто не застрахован от неприятных жизненных ситуаций. А имея страховку, например, при потере трудоспособности, вам уже не придется переживать о том, как вы будите гасить кредит. Страхование обезопасит одновременно и вас от возможных рисков и вытекающих последствий, и банк от той возможности, что вы не сможете вернуть деньги.