Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24

Кредитование в любом банке, в том числе в “ВТБ 24” – процесс двусторонний: заемщик получает денежные средства в долг на длительное время, а банк, предоставляет их в пользования, выдвигая различные условия, позволяющие снизить собственные финансовые риски. Одним из условий предоставления кредита является предложение заключить страховой договор. В двух случаях он является обязательным – при получении ипотеки и приобретении машины, в других – добровольным. Когда можно отказаться от страховки, на каком этапе кредитования это делать и как вернуть деньги, если страховка уже оформлена – разберемся.

Как отказаться от страховки по кредиту

В том случае, если страхование жизни и здоровья, при заключении кредитного договора на законодательном уровне считается необязательным, от него можно отказаться несколькими способами:

• На стадии оформлении кредита. Никуда дополнительно обращаться не надо, просто на предложения менеджера заключить договор страхования ответить отказом. Следует иметь в виду, что отказ повлечет за собой увеличение процентной ставки и может стать негласной причиной отрицательного решения о выдачи займа.
• Спустя четырнадцать дней после того, как документы были подписаны, в установленный ЦБ охлаждающий период. В этом варианте очень важно успеть в определенные временные рамки подать заявление в страховую компанию. Данный вариант позволяет рассчитывать на возврат 100% страхового взноса, на условия кредитования этот процесс не повлияет.
• В любое время до окончания действия договорных отношений допускается написать письменный отказ от услуг, ставших неактуальными.

Какие существуют виды страховки по кредиту

Оформление страховых полисов происходит в дочерней компании “ВТБ 24” – “ВТБ Страхование”. Разработано множество комплексных и отдельных программ, которые позволяют решить финансовые вопросы при возможных проблемах с:

• жизнью и здоровьем;
• неприятностями в путешествии;
• угоне или порче автомобиля;
• проблемах с недвижимостью.

Существуют два основных вида страхования:

• по материальному основанию;
• по процессуальному оформлению.

В каком случае можно отказаться

Если клиент заключил договор с банком и получил деньги, от страховых услуг можно отказаться, если они является необязательными. Причины отказа могут быть такие:

• Банковский работник не разъяснил клиенту задачу страхования и не предложил иные варианты кредитования без оформления страхового свидетельства.
• Услуга была навязанной, так как условие страхования было заранее внесено в форму анкеты.
• Дополнительная услуга оценивается заемщиком как невыгодная.
• Возможность наступления предполагаемого страхового случая снижена или исключена.
• В том случае, если страхователь – физическое, а не юридическое лицо.

Для возврата страховой премии необходимо учитывать соблюдение условий:

• предоставление заявительного документа по установленной форме в период, гарантирующий полный возврат;
• кредитный договор должен быть не исполнен, в противном случае все действия с ним считаются невозможными;
• не произошло событие, которое привело к негативным последствиям, подразумевающимся как страховой случай.

Если произошел случай, считающийся страховым, и заемщик сообщил об этом страховщику, то рассмотрение заявления о возврате страховки приостанавливается. В том случае, если компания “ВТБ Страхование” добросовестно исполняет свои обязательства по договору, в возврате будет отказано.

Допускается отказ от договора коллективного страхования, если данная возможность прописана в условиях договора. Компании “Сбербанк Страхование”, банк “Хоум Кредит” предоставляют право отказа своим клиентам от коллективной страховки. Банк “ВТБ 24” не имеет в договоре подобного пункта, по при своевременном обращении в банк за возвратом, деньги возвращает.

Порядок действий

После подписания договора, чтобы успеть вернуть всю страховую сумму, необходимо успеть в 14 календарных дней успеть подать заявление, в котором сообщить страховой компании о желании отказаться от страховки.

Куда обращаться

Заявление в компанию “ВТБ Страхование” можно предоставить двумя способами:

• отнести лично в офис страхователя, позаботившись о том, чтобы документ зарегистрировали и на экземпляре заявители поставили отметку о приеме;
• отправив ценным письмом с описью вложения, при этом дата отправки имеет значение для попадания в период охлаждения.

Необходимые документы

Никаких лишних документов не придется собирать, потребуются для разбирательства только те, которые имеют отношение к кредиту и страховке:

• заявление об отказе от договора страхования;
• договор на предоставление услуг страхования;
• документ, удостоверяющий личность заявителя.

Заявление должно быть подписано лично страховщиком, два других документа предоставляют в форме копий. Оригиналы не рекомендуется отправлять во избежание их утери.

Основной документ, на основании которого начинается процесс – заявление об отказе от услуг, ставшими не нужными. Оформляется оно заемщиком собственноручно или в напечатанном виде в принятой для данного документа форме.

Сведения, которые должны обязательно быть в составе документа:

• личные данные заемщика, включая Ф.И.О., реквизиты паспорта, адресные и контактные данные;
• элементы содержания кредитного договора, на основании которого был оформлен полис страхования;
• данные страхового договора;
• причины отказа: конкретные или выраженные в обобщенной форме;
• номер расчетного или карточного счета для организации перевода;
• дата и собственноручная подпись заявителя.

Не лишним будет указание, что за истекший период, услугами страховой компании не пришлось пользоваться, так как страховой случай не произошел.

Как происходит отмена страхования

Если заемщик успел воспользоваться периодом охлаждения или подал заявление на досрочное прекращение договора страхования после этого срока, то отмена договора происходит следующим образом:

• документы поступают в компанию “ВТБ Страхование” на рассмотрение;
• через 10 рабочих дней, то есть через две недели, страховая премия возвращается страховщику.

Когда отказаться не получится

Статья 31 ФЗ-102 “Об ипотеке” утверждает, что страховка на случай повреждения или утраты недвижимости, являющейся предметом залога, не может быть аннулирована, так как является обязательной. При оформлении кредита на покупку транспортного средства, страхование его является обязательной процедурой.

В том, случае, если заемщик присоединился к программе коллективного страхования, действующей в “ВТБ 24”, период охлаждения не действует в этом случае. Так как новое положение регулирует взаимодействия страховщика и страхователя. В договоре коллективного страхования заемщик платит не страховой компании, а банку за услуги подключения к программе.

Судебное разбирательство

Опыт показывает, что в 99% случаях из 100, банки, возвращают страховые деньги, если страхователь соблюдает все требования и сроки. Но если на заявление последовал отказ в возврате, а клиент уверен в своей правоте он в праве обратиться в государственные органы контроля и надзора:

• Роспотребнадзор;
• суд;
• прокуратуру.

Перед тем, как затеять судебное разбирательство, необходимо оценить финансовую выгоду. Если сумма предполагаемых страховых выплат превышает расходы на юриста, можно отстаивать свои права.

Почему банк заинтересован в страховке

Страховка для банка – возможность уберечь себя от рисков, связанных с непредвидимой ситуацией, когда заемщик в силу объективных обстоятельств не в состоянии будет погашать долг или имущество, находящееся в залоге станет непригодным для реализации. Тогда все затраты банку возместит страховая компания на основании полиса. Страховка таким образом служит способом защиты залогового имущества от возможных потерь.

Плюсы и минусы страхования кредитов

Несмотря на то, что за услуги страхования приходится платить значительные суммы, они позволяют, в случае финансовых проблем, избавить заемщика и его близких от долгов.

Например, если человек потерял хорошо оплачиваемую работу, тяжело заболел, имущество украли или безвозвратно испортили, он, имея договор страхования, обратится к страховщикам, которые решат все вопросы по исполнению долговых обязательств.

Минус заключается в том, что страховой случай может не наступить. Тогда деньги будут отданы за услуги, которыми заемщик не смог воспользоваться.

Страховка позволяет уберечь заемщика и финансовую организацию от потенциальных проблем, поэтому пренебрегать страхованием не стоит. Но, когда она является делом добровольным, следует знать, что есть возможность от нее отказаться в любое время.