Ипотека в ВТБ 24

 Для многих граждан нашей страны ипотека — это единственная возможность улучшить жилищные условия. Банк ВТБ, второй в по величине после Сбербанка, прилагает клиентам широкий выбор ипотечных программ.

Условия их предоставления существенно различаются, некоторые доступны всем категориям граждан, другие имеют жесткие требования к заемщикам. Поэтому, чтобы сделать правильный выбор, нужно внимательно изучить особенности каждой из них.

Обзор программ ипотечного кредитования от ВТБ

Больше метров, меньше ставка. Эта программа выгодна тем, кто покупает большую квартиру, от 65 м2. Для таких клиентов банк снижает ставку на 0,5%. Таким образом, вы можете сэкономить на переплате и приобрести более просторное жилье. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от суммы кредита.

Покупка жилья. Вы можете купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Эта программа интересна тем, что требует меньший первоначальный взнос — от 10%. Размер взноса зависит от срока и выбранной суммы, сделать примерный расчет вы можете на сайте ВТБ.

Размер взноса зависит от цены квартиры и срока ипотеки.

Победа над формальностями. Чтобы взять ипотеку по этой программе, вам потребуется только два документа: паспорт и СНИЛС. Вместо пенсионного свидетельства можно предоставить ИНН. Ваша заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки, ответ вы получите в течение суток.

Ставка по этой программе выше обычной на 0,7%. Первоначальный взнос при покупке на вторичном рынке должен составлять не менее 40% от цены квартиры, для новостроек — от 30%. Материнский капитал не может быть использован как первый взнос.

Рефинансирование. Если ранее вы взяли ипотеку в другом банке, ваш долг можно перевести в ВТБ на более выгодных условиях. Так вы сможете уменьшить ежемесячный платеж. Ставка будет дополнительно снижена для некоторых категорий клиентов (участников зарплатного проекта, врачей, учителей, госслужащих).

Чтобы рефинансировать ипотеку, отправьте заявку с сайта. После звонка от сотрудника банка нужно лично прийти в офис с паспортом, справкой о доходах и всеми документами по старой ипотеке. С вами заключат договор на новых условиях.

Военная. Этот вид ипотеки доступен только военнослужащим РФ, которые стали участниками накопительно-ипотечной системы. В программе НИС участвуют военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года. Оформить ипотеку можно по прошествии трех лет после включения в систему.

Залоговая недвижимость. Программа направлена на покупку квартир, которые выставлены на продажу, при этом находятся в залоге у банка. Можно купить квартиру в новостройке или на «вторичке», таунхаус, частный дом или участок. Выберете объект недвижимости из списка на сайте ВТБ и направьте заявку в банк.

Вы можете выбрать подходящую квартиру прямо на сайте ВТБ.

Кредит под залог имеющегося жилья. Вы можете получить заем на любые цели под залог имеющейся квартиры. Она должна быть расположена в многоквартирном доме в черте города. Размер кредита не может превышать половину стоимости недвижимости. В залог может быть оформлена квартира заемщика, супруга или родственника (в этом случае требуется поручительство).

Требования

Требования к заемщику. Согласно стандартному перечню требований, заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянное место работы на территории России с официальным трудоустройством. Трудовой стаж должен превышать один год, на последнем месте работы — не менее месяца. Необязательно иметь регистрацию в том городе, в котором покупаете квартиру.

Чтобы увеличить сумму кредита, вы можете привлекать поручителей. Поручителем может выступать супруг(а) или другой близкий родственник (братья, сестры, дети, родители). В этом случае для расчета доступной суммы кредита учитывается совместный доход не более двух членов семьи. Поручительство подразумевает, что, если заемщик не сможет выплатить всю сумму, долг должен погасить поручитель.

Необходимые документы.

Предоставьте банку следующие документы:

• заявление (анкету);
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство);
• ИНН (обязательно для тех, кто не имеет СНИЛС, например, для военнослужащих);
• копию трудовой книжки или выписку из нее;
• справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или декларацию за последний год;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Образец справки 2-НДФЛ.

Можно предоставить сведения о заработной плате с двух мест работы. Лицам, получающим заработную плату на карту ВТБ, не нужно подтверждать доходы. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. По желанию можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС, либо копии водительского удостоверения. В этом случае условия кредитования будут менее выгодными: ставка увеличится на 0,7%.

Для заключения договора нужно предоставить следующие документы на квартиру:

• договор, подтверждающий право на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены);
• копия кадастровых документов;
• выписка из домовой книги;
• копии паспортов владельцев недвижимости;
• отчет оценщика.

Если в числе собственников есть несовершеннолетние, потребуется разрешение от органа опеки. Документы на квартиру будут проверены сотрудниками банка, после чего можно будет оформлять сделку.

Условия

Доступные суммы. Каждая программа имеет свои ограничения максимальной и минимальной суммы кредита. Размер ипотеки различается для разных регионов страны, в таблице приведены данные для Москвы и Московской области. Рассчитать сумму на основании дохода вы можете самостоятельно с помощью ипотечного калькулятора.

Сроки кредитования. Срок может составлять от 1 года до 30 лет. По некоторым продуктам, например, Военной ипотеке и при предоставлении только двух документов, максимальный срок составляет 20 лет. Помните, чем меньше длится договор, тем выше ежемесячные выплаты.

Процентные ставки. На данный момент минимальная ставка составляет 9,5%. Самый высокий процент придется платить за кредит под залог квартиры — от 11,5%, и по программе «Победа над формальностями» — от 10,7%. Чтобы получить заем под выгодный процент, нужно оформить страхование от целого ряда рисков. Если вы не желаете оформить страховку, ставка возрастает на процент.

Страхование ипотеки ВТБ

Застраховать квартиру от риска утраты и повреждения — необходимое условие для заключения договора, остальные виды страхования оформляются по желанию. Дополнительно могут быть оформлены полисы на случай утраты трудоспособности или гибели заемщика, прекращения или ограничения права собственности на квартиру на три года после оформления ипотеки. Страхование квартиры является обязательным на основании действующего законодательства.

Если наступил страховой случай, немедленно обратитесь в банк или страховую компанию. Специалист компании сообщит, какие документы нужно предоставить для получения выплаты. Возмещение будет начислено лично заемщику или пойдет в счет погашения долга, в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Как получить?

Оформление заявки. Заявку можно отправить через интернет или обратиться в офис лично. Для оформления заполните анкету, скачать ее можно на официальном сайте ВТБ24. Анкету-заявление можно заполнить от руки или на компьютере. Вы указываете паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС, адрес регистрации и фактического проживания, семейное положение, контактную информацию, полученное образование, сведения о занятости. Также нужно указать, какие объекты находятся у вас в собственности. Все поля обязательны для заполнения.

В Приложении 1 укажите цель кредита, какой специальной программой вы хотите воспользоваться, какие риски вы согласны застраховать. В Приложении 2 вы можете указать дополнительные сведения, которые не вошли в основную часть анкеты. В конце не забудьте поставить дату и подпись с расшифровкой.

Образец заявления-анкеты.

Как происходит одобрение. Банк вынесет решение в течение пяти рабочих дней. Вы получите смс-сообщение со всей необходимой информацией. Вынесенное решение действительно не более четырех месяцев.

Квартиру или дом можно подыскивать самостоятельно, с помощью риелтора или воспользоваться предложением от партнеров банка. На данный момент более 10 000 новостроек уже аккредитованы для ипотеки от ВТБ.

Погашение ипотечного кредита ВТБ

Платеж состоит из выплаты основного долга и процентов по нему. Сумма и дата будут указаны в договоре. Есть несколько способов начисления ежемесячных платежей:

• через онлайн-банк;
• в банкомате;
• в отделении ВТБ24;
• банковским переводом;
• на Почте.

Помните, что не все способы позволяют осуществить платеж мгновенно. Деньги, внесенные через банкомат или кассу банка, поступят в течении суток. Перевод из другого банка может идти несколько дней.

Досрочное погашение. Вы можете погасить ипотеку досрочно, полностью или частично. Это можно сделать через «ВТБ-Онлайн», в банкомате, банковским переводом или лично в офисе. Комиссии и штрафы не взимаются.

Чтобы досрочно погасить долг, предварительно подайте заявление по телефону горячей линии банка 8 (800) 100-24-24, в офисе или через онлайн-банк. Для вас произведут перерасчет срока и сумм платежа. После этого вам придет смс-оповещение, в котором будут указаны новые даты и размер досрочной выплаты.

Помните, что вы имеете право получить налоговый вычет. Если вы купили квартиру в ипотеку, вычет составляет 13% НДФЛ от цены квартиры. Возврат составляет не более 260 000 рублей. Также можно получить вычет с уплаченных процентов. Он составляет 13%, но не более 390 000 рублей.

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

Чтобы подытожить приведенную информацию, перечислим кратко преимущества и недостатки займа на покупку жилья от ВТБ.

Плюсы:

• быстрое рассмотрение заявки;
• широкий выбор ипотечных продуктов;
• разумные процентные ставки;
• возможность снизить ставку при оформлении страхования;
• высокий уровень сервиса и внимание к каждому клиенту;
• автоматическое оповещение через смс-сообщения;
• возможность сделать примерный расчет прямо на сайте;
• досрочное погашение без комиссии.

Отдельно стоит сказать о программе «Ипотечный бонус». Это специальное предложение для клиентов, которые уже оформили кредит на покупку жилья в ВТБ. Вы можете получить кредит наличными на более выгодных условиях. Это предложение пригодится новоселам, которые хотят сделать ремонт в новой квартире или купить мебель.

Кредит предоставляется на сумму от 400 тыс. рублей. Максимальная сумма составляет 3 млн рублей (для участников зарплатного проекта — 5 млн). Срок кредитования составляет от полугода до пяти лет. Действует единая ставка для всех клиентов — 13,5 % годовых. Оформить заявку можно на сайте, в офисе банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

От вас требуется минимальный набор документов:

• паспорт;
• справка о доходах за полгода (2-НДФЛ или по форме банка);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки или выписка.

Стоит отметить и минусы ипотеки от ВТБ:

• строгие требования к заемщику;
• участие в долевом строительстве возможно только для аккредитованных объектов;
• ограничена максимальная сумма займа.

У ипотеки от ВТБ есть и плюсы, и минусы. Только вам решать, стоит ли обращаться в этот банк. Прежде, чем подавать заявку на кредитование, советуем внимательно изучить особенности каждой программы и трезво оценить свои возможности.