ИИС в ВТБ – как открыть, тарифы и условия, налоговые вычеты

Вложения на фондовом рынке – один из эффективных способов сохранить и приумножить собственный капитал. К числу наиболее удобных инструментов, позволяющих сделать это, относится индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ.

Второй по величине банк в России предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая брокерские, на выгодных для частных инвесторов условиях.

Рассмотрим подробнее, как открыть ИИС в ВТБ, а также особенности тарифов и условий обслуживания.

ИИС в ВТБ

ИИС представляет собой удобный инвестиционный инструмент, который выгодно отличается от обычного брокерского счета возможностью получения налоговых льгот. Ключевыми его преимуществами выступают такие:

• право на налоговый вычет по одной из двух схем – на доход или на вложения;
• ежегодный возврат в пределах 52 тыс. руб., что является максимальным размером вычета;
• неограниченная возможность получать доходы от вложений в виде дивидендов и разницы в стоимости купли-продажи ценных бумаг и других фондовых активов.

Чтобы пользоваться перечисленными преимуществами ИИС, требуется соблюдать четыре обязательных условия:

• вести счет исключительно в рублях;
• не закрывать его в течение, как минимум, трех лет;
• быть физическим лицом и иметь одновременно не больше одного ИИС;
• вносить на счет не более 1 млн. руб. в год.

Государство ввело ИИС с целью увеличить интерес россиян к фондовому рынку. Политика властей в значительной степени оправдалась, так как число частных инвесторов – физических лиц в течение двух-трех последних лет кратно выросло.

Как открыть ИИС в ВТБ

Важным достоинством установленных ВТБ условий открытия и обслуживания ИИС выступает лояльность по отношению к клиентам. Она выражается в минимуме формальностей и удобстве реализации всех необходимых мероприятий.

Что потребуется?

Сказанное выше подтверждается минимальным пакетом документов, которые нужно предоставить будущему инвестору для открытия счета. Их всего два – паспорт и СНИЛС. Никаких дополнительных проверок в отношении клиента – в части кредитной истории, платежеспособности и т.д. – не проводится.

Причем указанные документы нужны только при открытии ИИС в отделении банка.

Действующим клиентам ВТБ доступна онлайн-процедура, при которой ничего предоставлять не надо, так как все необходимые данные в финансовой организации уже имеются.

Пошаговая инструкция

Как было отмечено выше, открытие ИИС осуществляется двумя способами – онлайн и в отделении ВТБ. Каждый имеет смысл рассмотреть по отдельности.

Онлайн

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет дистанционно, необходимо произвести следующие действия:

• Зайти на официальный сайт ВТБ.
• Перейти на страницу авторизации.

• Авторизоваться в системе ВТБ Онлайн.

• Перейти по разделам верхнего меню «Инвестиции» и «Открыть ИИС».
• Указать запрашиваемые сервисом личные сведения, включая ФИО, паспортные реквизиты, дату рождения и т.д.
• Указать контактные данные – номер личного телефона и email.
• Согласиться с условиями обслуживания ИИС.
• Получить и ввести одноразовый СМС-код для подтверждения необходимости открыть ИИС.

В банке

Открыть ИИС можно только в тех отделениях ВТБ, которые предоставляют брокерские услуги. Найти их несложно, достаточно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

• Открыть сайт банка.
• Перейти в подвал главной страницы и активировать опцию «Отделения и банкоматы».

• Кликнуть на ссылку «Услуги».

• Выбрать в открывшемся списке опцию «Брокерское обслуживание».

После этого на экран выводится карта с указанием нужных пользователю отделений банка. Для открытия счета необходимо прибыть в любое из них и предоставить паспорт вместе со СНИЛС. Дальнейшие действия выполняются в соответствии с инструкциями сотрудника ВТБ. Они завершаются подписанием договора на брокерское обслуживание.

Условия обслуживания и тарифы

Владельцу ИИС предоставляется возможность выбрать схему сотрудничества с ВТБ из двух возможных:

1. Простой ИИС. Банк оказывает только брокерские услуги, а инвестиции делает сам клиент.
2. Счет с доверительным управлением. Банк предлагает инвестору несколько портфельных решений с разным уровнем риска и доходности. Вложения осуществляет специалист ВТБ. Доверительное управление оплачивается в виде дополнительной комиссии.

Основное обслуживание ИИС ведется по одному из трех тарифов на выбор клиента. Наиболее значимые комиссии по каждому приводятся в таблице.

Тарифный план «Мой онлайн» ориентирован на начинающих инвесторов. «Инвестор стандарт» подходит тем клиентам банка, которые совершаются сделки на фондовом рынке нечасто.

«Профессиональный стандарт» выгоден в том случае, если инвестор не только хорошо ориентируется в ценных бумагах, но и активно занимается их торговлей.

Пополнение счета

Клиентам банка предоставлена возможность управлять ИИС дистанционно. Оптимальный способ сделать это – воспользоваться приложением ВТБ Мои Инвестиции. Порядок выполняемых действий выглядит следующим образом:

1. Открыть приложение.
2. Кликнуть на иконке с изображением портфеля коричневого цвета.
3. Перейти по пункту меню «Пополнить».
4. Выбрать способ пополнения из трех доступных (с карты ВТБ, со счета ВТБ, по банковским реквизитам).
5. Предоставить сведения, запрашиваемые программой (данные об источнике средств для перечисления).
6. Ввести сумму пополнения.
7. Подтвердить проведение платежа указанием СМС-кода или с помощью push-уведомления.

При выполнении операции требуется соблюдать установленные лимиты.

Например, с карты ВТБ разрешается переводить на ИИС не более 100 тыс. руб. ежемесячно. Внутри банка деньги приходят практически мгновенно. При задействовании сторонних ресурсов поступления средств часто приходится ждать – иногда до 1-2 дней.

Налоговый вычет по ИИС в ВТБ

Владелец ИИС получает право сэкономить на налоговых выплатах. Делается это одним из двух способов.

От взноса

В данном случае инвестору возвращается 13% от внесенных на счет денежных средств. Максимальное значение вычета составляет 52 тыс. руб. Деньги возвращает налоговая. Обязательное дополнительное условие – вычет не может быть больше уплаченного физическим лицом в течение года НДФЛ.

Простой расчет показывает: чтобы получать вычет по максимуму, нужно вносить на счет не менее 400 тыс. руб. в год.

От дохода

Эта схема освобождает инвестора от уплаты налога на доходы при истечении срока действия ИИС. При таком варианте налоговой льготы предельная сумма не лимитирован. Второй вариант вычета устанавливается по умолчанию, если в течение трех лет использования ИИС владелец счета не применял первую схему.

Какой выбрать

Выбор предоставляется владельцу счета. Второй вариант вычета выгоден тем, кто инвестирует по максимуму – в пределах 1 млн. руб. ежегодно и стабильно получает доход. Первая схема льготы больше подойдет начинающим инвесторам, не уверенным в собственных силах и потенциальной прибыльности участия на фондовом рынке.

Как получить вычет

Клиентам ВТБ проще всего получить налоговый вычет с помощью специального сервиса, встроенного в ВТБ Онлайн. Все, что нужно для этого – иметь ЛК налогоплательщика, открытый на сайте ФНС.

Чтобы получить вычет по первой схеме, достаточно подать заявку в ВТБ Онлайн и указать в ней счет, куда перечислить средства. Льгота по второму варианту предоставляется при закрытии ИИС и требует от владельца счета предоставления справки о том, что он не пользовался налоговым вычетом.

Альтернативный вариант получения льготы предусматривает предоставление в ФНС следующей документации:

1. Декларации 3-НДФЛ
2. Справки 2-НДФЛ или других документов, подтверждающих получение дохода.
3. Документ, подтверждающий внесение средств на ИИС.
4. Документ с банковскими реквизитами для перечисления денег.

Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Процедура закрытия ИИС предполагает осуществление таких действий:

1. Посещение отделения ВТБ, предоставляющего брокерские услуги.
2. Написание соответствующего заявления.
3. Приложение к нему реквизитов для перечисления остатка по счету.

ИИС – что предлагают конкуренты

Открытие и обслуживание ИИС – востребованная инвестиционная услуга, которую предоставляют все ведущие брокеры страны. Самый частый способ определить лучшие из возможных условий – сравнение основных комиссий.

В размещенной ниже таблице приводятся данные по нескольким крупным игрокам рынка, включая ВТБ.

FAQ

Что такое ИИС?

Аббревиатура расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет. Это удобный инструмент для вложения средств в фондовый рынок с возможностью получения налогового вычета.

Как открыть ИИС в ВТБ?

Одним из двух способов. Первый – в дистанционном режиме – доступен действующим клиентам ВТБ и осуществляется в ВТБ Онлайн. Второй – во время визита в офис банка – предусматривает выбор отделения с брокерским обслуживанием.

Каковы условия обслуживания ИИС в ВТБ?

Клиентам предоставляется на выбор три тарифа – «Мой онлайн», «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт». Их названия четко показывают, кому именно адресован каждый.

Как пополнить ИИС в ВТБ?

Проще и быстрее всего – в приложениях ВТБ Онлайн или ВТБ Мои инвестиции – с банковского счета или карты самого банка.

Как получить налоговый вычет по ИИС?

Оптимальный способ сделать это предлагает приложение ВТБ Онлайн, в котором предусмотрена специальная опция. Дополнительное условие – наличие личного кабинета на сайте ФНС.

Вывод

1. ИИС в ВТБ – удобный и выгодный инструмент для инвестирования с правом на налоговый вычет.
2. Открытие счета производится одним из двух способов: для клиентов банка – онлайн, для остальных – посредством посещения одного из отделений ВТБ, предоставляющих услуги брокерского обслуживания.
3. Пополнение ИИС происходит посредством ВТБ Мои Инвестиции. Быстрее всего и без комиссии переводятся средства внутри банка – с карты или со счета.
4. Условия получения налогового вычета – три года работы ИИС, пополнение не более 1 млн. руб. в год, ведение в рублях и не более 1 счета на физическое лицо.
5. Налоговая льгота предоставляется по одной из двух схем. Первая предусматривает получение до 52 тыс. руб. ежегодно, вторая – освобождение от налога на доходы, полученные от операций по ИИС.
6. Проще и быстрее всего получить налоговый вычет с помощью специального сервиса, встроенного в ВТБ Онлайн.