Кредиты пенсионерам в ВТБ 24

Необходимость разделения клиентов банков на сегменты в зависимости от социальных, демографических признаков, предпочтений, географического расположения и других параметров вызвана желанием банков повысить качество обслуживания. Кроме того, такой подход позволяет удовлетворять потребности клиентов в максимальных объемах, независимо от уровня их благосостояния, возраста, прочих факторов. Пенсионеры не исключение, им также предоставляется возможность пользоваться банковскими услугами. Хотя существуют определенные возрастные ограничения в плане их кредитования практически во всех финансовых учреждениях. Не является исключением и банк ВТБ 24.

Подробнее про кредиты от ВТБ 24 для пенсионеров

Наиболее часто финучреждения выводят пенсионеров в отдельную клиентскую категорию. При этом для них предлагаются различные банковские продукты на льготных условиях с упрощением процедуры их оформления. ВТБ 24 во время разработки кредитных программ для физлиц не выделяет в отдельную категорию заемщиков пенсионеров. Отдельных условий кредитования, пенсионных программ в банке ВТБ 24 для пенсионеров нет.

В этом финучреждении созданы несколько кредитных программ, которые отличаются по условиям кредитования и особенностям оформления.

Какие кредиты подходят?

Любой пенсионер может, при необходимости, взять займ на общих основаниях в ВТБ 24 с довольно привлекательными условиями его погашения. В банке не предусматривается отдельных условий обслуживания и тарифных предпочтений для этой категории клиентов. Можно воспользоваться одним из трех видов кредитования на потребительские нужды наличными. Выбор программы зависит от потребностей заемщика.

Прежде чем оформить кредит, нужно ознакомиться с предложениями банка, так как программы, которые он предлагает, отличаются по параметрам: срокам пользования займом, размерами ежемесячных платежей, процентными ставками и др.

«Крупный»

Если есть потребность в большой сумме на длительный период, можно выбрать займ «Крупный». Его основное отличие от других программ – самый большой срок заимствования и размер предоставляемой клиенту ссуды.

«Удобный»

Этот способ кредитования отличается тем, что его могут получить клиенты, для которых важно пользоваться кредитными средствами, выплачивая небольшие по размеру ежемесячные платежи за пользование займом. «Удобный» имеет более высокую процентную ставку, но его можно оформить на длительный срок – до 5 лет. В этом случае размер ежемесячных процентов не будет сильно перегружать личный бюджет.

Другие

Кредит «Быстрый» – получить нужную сумму срочно можно, воспользовавшись кредитом ВТБ 24 «Быстрый». Он выдается на непродолжительный период, имеет низкую процентную ставку, процедура оформления занимает немного времени. Перечень предоставляемых документов по этому визу займа – минимальный.

«Ипотечный бонус» подходит для пенсионеров, которые хотят улучшить свои жилищные условия и изъявили желание купить квартиру (дом, участок) в кредит.

«Рефинансирование» – эта услуга актуальна для граждан, имеющих действующие непогашенные займы, условия которых для них не выгодные. Чтобы избавиться от кредитного бремени с непосильными процентными ставками, просроченными платежами, можно воспользоваться данной программой, позволяющей объединить в одну до шести задолженностей.

Для пенсионеров-предпринимателей будут интересными еще три предложения от банка ВТБ 24, программы:

• «Коммерсант актив»;
• «Коммерсант лайт»;
• «Коммерсант оптима».

Все эти виды ссуд доступны всем потребителям банковских услуг, которые подпадают под требования банка.

Требования

Каждый россиянин может получить кредит в ВБТ 24, если на момент полного погашения займа ему не исполнится 70 лет. Работающий пенсионер должен быть иметь постоянную регистрацию по месту своего проживания.

Работающий пенсионер должен подтвердить наличие трудового стажа на последнем месте работы. Для предоставления займа достаточно 6 месяцев стажа.

Требования к заемщику

К пенсионерам неработающим банк предлагает кредиты на более строгих условиях – под более высокую процентную ставку и на меньшую сумму. Оформить займ в этом случае можно только на один год. При этом минимальный размер доходов работающего пенсионера должен быть не менее 20 тыс. рублей (в регионах), 30 тыс. рублей для жителей Москвы и Московской области.

Нужно помнить, что к доходам относится не только получаемая пенсия, но и прочие виды доходов, которые не запрещаются законом, информацию о которых также нужно подавать в банк при оформлении ссуды.

Кредитная история играет не последнюю роль в предоставлении займа. Если она безупречная, можно рассчитывать не только на получение займа, но и на более низкую процентную ставку.

Необходимые документы

При получении займа в размере до 400 тыс. рублей необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Если понадобился займ на сумму, превышающую эту цифру, нужно также подавать копию трудовой книжки, контракта, трудового договора. Любой из предоставляемых документов должен быть заверен работодателем.

Кроме документов, необходимых для получения займа, нужно заполнить анкету-заявку, которая есть на сайте банка или в одном из отделений ВТБ 24.

Условия

При оформлении займа нужно ориентироваться на основные условия: сроки кредитования, проценты, доступные для получения суммы. Исходя из потребности в деньгах и возможностей погашения, будет зависеть выбранная кредитная программа.

Сроки кредитов

Программы кредитования, предлагаемые банком ВТБ 24, имеют следующие сроки по возврату средств:

• «Удобный», «Крупный» «Ипотечный бонус» предоставляется на срок от полугода до 5 лет;
• кредит наличными можно использовать на протяжении 7 лет;
• по программе «Рефинансирование» срок устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
• коммерческие займы выдаются на срок до 5 лет.

Процентные ставки

Размеры процентных ставок зависят также от сроков кредитования, видов займов, их размера. Банк берет за свои услуги по кредитам, которые выдаются наличными 18,5-27% годовых.

По другим видам кредитования:

• за кредит «Крупный» придется заплатить 15-15,5% годовых;
• «Удобный» будет выплачиваться с процентной ставкой 16-22%;
• «Быстрый» – 18,5%;
• «Ипотечный бонус» предоставляется под 13,5%;
• Рефинансирование свыше 600 тыс. руб.– 13,5%.

Участникам кредитной программы по рефинансированию до 599 тыс. руб. предлагается процентная ставка на уровне 17,5%.

Для тех, кто переведет свои кредиты из других финучреждений в ВТБ 24, предлагается довольно привлекательная процентная ставка – 13,9%.

Доступные суммы

Оформить потребительский займ в банке ВТБ 24 можно на сумму в пределах 100 тыс. – 5 млн. рублей. Максимально возможная сумма зависит от продукта, которым воспользовался клиент, а также какие доходы он имеет.

Наиболее популярные среди клиентов программы предлагают следующие суммы ссуд:

• «Удобный» – 100 тыс.- 600 тыс. рублей;
• «Крупный» – 400 тыс. – 5 млн. рублей;
• «Быстрый» – 100 тыс. – 3 млн. рублей;
• «Ипотечный бонус» – 400 тыс. – 5 млн. рублей;
• Программа рефинансирования – от 600 тыс. до 5 млн. рублей.

Прочие условия

Если заемщик соблюдает график погашения займа, банк ВТБ 24 предлагает через полгода после подписания договора кредитования воспользоваться услугой Бонус-Малус. Это своеобразное поощрение в виде понижения ставки по процентам. Она может применяться через каждых 6 месяцев, если клиентом соблюдаются договорные условия.

Если нарушения есть, процентная ставка вернется к первоначальному размеру.

Примерным заемщикам раз в полгода могут быть предоставлены каникулы по внесению следующего взноса. В этом случае кредитный срок может быть продлен.

Как получить кредит пенсионеру?

Пенсионер для получения займа должен подать заявку в банк ВТБ 24. Есть несколько способов, позволяющих реализовать данное требование:

• через интернет – путем оформления онлайн заявки. Для этого необходимо зайти на сайт ВТБ, зарегистрироваться и заполнить предлагаемую форму;
• по телефону – позвонив непосредственно кредитному менеджеру в ближайшее банковское отделение;
• лично – посетить банк, подать заявку, оформленную в письменном виде, составить ее можно в присутствии менеджера и с его непосредственной помощью. Вместе с заявкой принести все необходимые документы.

Если заявка подавалась онлайн или по телефону, нужно подождать, когда придет СМС от банка. После получения этого уведомления, требуется занести в банк документы, которые предусматриваются выбранной кредитной программой.

Непосредственно во время встречи с кредитным менеджером оформляется займ, наиболее интересный клиенту. Документы, поданные заемщиком, рассматриваются на протяжении 3 дней, после чего принимается решение о предоставлении займа.

Если заемщик является клиентом банка ВТБ 24, положительное решение о выдаче кредита может быть принято, если предоставлены все необходимые документы.

Погашение кредита

Как и любой другой крупный банк, ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими способами погашения займа.

Текущую задолженность можно оплатить:

• в любом банковском отделении ВТБ 24, внесением оплаты наличными средствами;
• воспользовавшись терминалом самообслуживания;
• путем списания с карточного счета через терминал, если карта открыта в ВТБ 24;
• безналичным способом через отделения других финучреждений – переводом средств или с использованием системы денежных переводов;
• через одно из отделений «Почты России».

Досрочное погашение

Плательщик может выплатить кредит в полном объеме или его часть досрочно. В этом случае банк не предусматривает наложение штрафных санкций. Дополнительные комиссии также не взимаются. Но если нарушаются сроки внесения платежей или процентов по кредиту, должнику придется уплатить неустойку, размер которой составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Страхование кредитов ВТБ 24 для пенсионеров

Законодательством РФ не предусматривается обязательное оформление страхового полиса. Но банковские учреждения неохотно идут на кредитные сделки с клиентом, не имеющим страховки. Особенно это касается пенсионеров и тех, кто стремится взять крупную сумму в банке в качестве ссуды. К тем, кто застраховал свою жизнь и здоровье, в банке относятся более приветливо.

Пенсионный возраст для банка «опасен», так как в результате смерти финучреждение понесет убытки. Родственников редко удается заставить погасить такие проблемные ссуды.

ВТБ 24 не является исключением, более того, здесь в обязательном порядке требуется иметь страховой полис при оформлении кредита. Без этого документа пенсионеру займ получить не удастся.

Преимущества и недостатки кредитов для пенсионеров

К преимуществам кредитования в ВТБ 24 относится возможность получения ссуды, даже если возраст пенсионера близок к 70 годам. Этот факт не является критическим параметром для одобрения или отказа банком в получении ссуды. Еще один плюс для получателей – доступность программ кредитования для всех клиентов.

Кроме того, банк лоялен к потребителям его услуг – для оформления займа понадобится не так много бумаг. Формальности по оформлению ссуды занимают минимум времени, получить необходимую сумму можно довольно быстро. Возможность подачи онлайн-заявки без выхода из дома позволяет значительно ускорит сам процесс, что существенно экономит время заемщика.

Единственный минус – довольно жесткие условия кредитования. Но учитывая риски для банка, это мера необходимая, позволяющая дисциплинировать плательщиков и уменьшить риск неплатежей.